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年入40万元再婚富裕家庭如何打理家财
发布时间:2010/5/25  阅读次数:2187  字体大小: 【】 【】【

年入40万元再婚富裕家庭如何打理家财

  孔女士今年34岁,先生38岁,这是孔女士也是她先生的第二段婚姻,现在,两人育有一个2岁的儿子。

  金融投资获益不少

  孔女士和先生都从事金融工作,收入来源不仅包括平时的工资、奖金,还有很大一部分来自投资收益。“我们结婚前都没有自住房,家庭资产共有40万元,现在不仅买了房子,金融资产也达到了50万元。”孔女士介绍说。

  2006年年底,孔女士与现任丈夫结婚了,两人买下了一套120平方米、三室一厅的房屋,“当时从双方父母那里借了点钱,我们自己也拿出了20万元。”2007年,凭着购房剩下的积蓄,两人在股市中赚到了不少钱,而随着房价的上涨,他们的家庭资产也在无形中慢慢膨胀。

  收入水平不低

  孔女士和先生平时的收入水平就不低,她本人的月收入有12000元,先生的月收入有15000元。两人除了偿还8000元房贷外,平时的花费在6000元左右,包括保姆工资、公用事业(1981.786,-42.08,-2.08%)费、饮食花费等。每月可以结余的数目有13000元,其中3000元用于定投基金。

  孔女士和先生的年终奖金相加有5万元。“前两年我们的年终奖金主要用来偿还父母的借款,加上平时每月的还款,现在基本已经还清了。今年,我们想用年终奖金来次长途旅行,结婚到现在还没有好好轻松过呢。”孔女士说。

  孔女士和先生的活存及现金有2万元,定期存款2万元,股票市值40万元,基金市值7万元,自住房目前市值约325万元。房贷余额有60万元左右。因此,家庭资产净值约315万元。

  几大问题有待解决

  在完成了家庭基本建设后,孔女士发现有几个问题需要解决。一是她和先生除了社保、住院医疗保险(报销型)外没有其他的保险保障。她认为在寿险、意外险方面可以适当加强。“现在都在宣传要尽早做退休规划,我盘算着我们两人平时消费水平比较高,退休后可能真会缺钱花,是不是要做个退休规划呢?”

  其次是在儿子的教育问题上,虽然她和先生在进行国内教育还是国外教育的问题上尚无决定,但可以肯定的是,儿子的教育成本不低,“我听说现在各种辅导班收费都很昂贵,要是进行一对一辅导,费用就更高了。”为了让儿子不输在起跑线上,孔女士和先生打算从小给儿子报名各种课程,她希望理财师为她算算这笔教育投入究竟会有多高,他们又该如何储备。

  此外,孔女士和先生计划购买一辆自驾车,计划投入在20万元左右(包括上海牌照)。不过,两人又觉得一次性投入这点费用,会减少投资本金,而且,买车后每月的花销也会增加,因此,他们想听听理财师的分析,现在是否合适买车。  

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